Kortpodd: Träff med bankrådgivare? Ställ dessa fem kontrollfrågor. 😎

Här är fem frågor för att säkerställa att din bankrådgivare prioriterar att du tjänar pengar framför banken.

Man kan också säga, fem frågor för att skapa dålig stämning på rådgivningsmöte🤣

Finansbranschen är sjukt bra på att tjäna pengar! Det är lätt och tro att banker tjänar pengar beroende på hur investeringar går vilket sker i vissa fall. Fast i majoriteten av fallen tjänar banker pengar oavsett resultatet för investeringarna. De tjänar pengar på avgifter i form av 1-2% i årliga avgifter.

Därför har jag efter stor frustration och dåliga upplevelser tagit fram fem frågor för att kvalitetssäkra rådgivning hos banken.

Frågorna tar avstamp i forskning kring sparande som jag tycker är en förutsättning för framgångsrikt sparande. Du hade ju inte velat ha en hjärtkirurg som inte har koll på forskningen för bästa tillvägagångssättet vid hjärtoperation.

Fem frågor:

1. Generellt sett, utan att ha tillgång till någon insiderinformation, kan en investerare förvänta sig ett bättre resultat från en väldiversifierad passiv billig indexfonder än att äga ett fåtal enskilda aktier eller en fond med ett fåtal aktier?

Svaret på frågan är såklart indexfonder ✅

Den här frågan ställdes till 92 ekonomiprofessorer där alla svarade instämmer eller instämmer helt! Det fanns inte ens några diskussioner om olika alternativ utifrån en riskprofil etc.

2. Vad tänker du kring SPIVAs statistik?

SPIVA har i över 20 år mät hur det går för aktiva fonder i förhållande till passiva fonder (index). Jag tycker att om man håller på med rådgivning bör man veta vad SPIVA är och att majoriteten av aktiva fonder underpresterar mot index.

SPIVA: https://www.spglobal.com/spdji/en/research-insights/spiva/

3. Vilken är den teoretiska förklaringen till att den historiska avkastningen för fond X kommer vara högre framgent?

Vanligtvis pitchar banker i deras stjärnfonder som historiskt har gått superbra! Fast historisk avkastning är ingen garanti för framtiden och enligt forskning inte ett hållbart argument för att välja en fond.

4. Vad tänker du om Morningstar betyg för fonder?

Varje fond får betyg av Morningstar i form av stjärnor från 1 till 5. Banker är ofta snabba med att lyfta fram sina 5-stjärniga fonder trots att Morningstar själva som ger ut betygen säger att stjärnorna inte bör användas som en faktor för att välja fonder.

I avsnitt 123 går vi igenom allting kring Morningstar betyg: https://rikatillsammans.se/morningstar-stjarnor/

5. Vad är den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid?

Den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid är -100%.

En studie gjord av professor Hendrik Bessembinder 2018 visade att av 26 000 bolag var det extremt få, som stod för hela värdetillväxten (egentligen överavkastning mot räntor). Det vill säga att majoriteten av alla aktier är aktier som man förlorar pengar på. Genom att äga en större mängd ökar sannolikheten för att man får med vinnarna.

Hojta gärna till om du testar frågorna!

Rikatillsammans: https://rikatillsammans.se/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.