RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet
Business:Investing
Hälften av den vuxna befolkningen äger fonder. Räknar vi med pensionen, så är det nästan 100% av befolkningen. Medianvärdet är ca 55 000 kr och medelvärdet är ca 243 000 kr. Skillnaden mellan män och kvinnor är ganska små och utbildning har ett starkt samband med fondägande.
I veckans avsnitt intervjuar vi professor Daniel Waldenström som förra året skrev en rapport “Fondägandets struktur i Sverige” för Fondbolagens förening förra året. Daniel som har doktorerat både i nationalekonomi och ekonomihistoria ger en jättefin överblick både över fondsparandets historia, slutsatserna som han kom fram i rapporten men han kastar även ljus på saker som vi kanske inte tänker (eller uppskattar tillräckligt) såsom att vi har ett ambitiöst välfärdssystem.
Vi pratar om att vi har ett ganska lågt sparande, men att det många gånger kompenseras av att vi just har t.ex. ett ambitiöst välfärdssystem som man i vissa fall kan motsvara ett sparande på flera tusen om vi hade haft ett annat system. Jag arbetade ett par år i en friskola som hade både grundskola och förskola och jag kommer ihåg att bidraget per elev låg mellan 70.000 och 120.000 kr per år. Det är ju något som vi föräldrar i Sverige inte behöver betala. Samma sak om man tittar på sjukvård eller liknande.
Men några siffror som stack ut för mig utifrån hushållens direktägande i fonder:
▸ ca 50% av befolkningen äger fonder direkt eller via ISK
▸ sedan tidigare vet vi från Euroclear att bara ca 20% äger aktier på samma sätt
▸ Medianvärdet är 55.000 kr (dvs, om du har mer så äger du mer än 50% av befolkningen)
▸ Snittsiffran (som dras upp av några enstaka individer) är ca 243.000 kr
▸ Kvinnors mediansiffra på 58.000 kr är högre än mäns på 51.000 kr
▸ Per ålder är medianen:
▸ 0 - 19 år: 25.000 kr
▸ 20 - 34 år: 23.000 kr
▸ 35 - 49 år: 29.000 kr
▸ 50 - 64 år: 69.000 kr
▸ 65+: 166.000 kr
Dessa siffror går väl i linje med siffror från både SCB och Avanza. Man kan förhålla sig till dessa siffror på olika sätt. För någon är de jättehöga, men för någon annan kan de också vara lägre än vad man hade gissat. Det är lätt att alltid tro att alla andra är så “rattade” och har väldigt mycket mer pengar än en själv. Min upplevelse är att det sällan är så.
Vidare pratar vi även lite om hans artikel på economistas om att ägt boende är - utifrån ett samhällsperspektiv - en bra investering som minskar klyftorna. Vi kommer även in lite på det med skatter och några av de utmaningar som vi har i samhället idag. Tillsammans med lite historisk tillbakablick kring allemansfonder, pensionssystemets tillkomst och annat så hoppas vi att du gillar veckans avsnitt. 🙂
Tack för denna veckan!
Jan, Caroline och Daniel
Länkar
Artikeln med grafer
Rapporten
Innehållsförteckning
00:00:00 Intro
00:03:16 Välkommen Daniel Waldenström
00:07:36 Sverige: ett fattigt land som blev rikt
00:13:07 Stagnation i stora delar av västeuropa
00:18:29 Fondägande: en demokratisering marknadsekonomin
00:22:48 Allemansfonderna ett sätt att hjälpa företag och folket
00:28:12 Från fattigdom till ett institutionellt sparande
00:33:21 Ägt boende: bra investering som minskar klyftorna
00:38:15 100% av befolkningen äger fonder om vi tar hänsyn till premiepensionen
00:42:55 Kvinnor har högre medianvärde än män
00:47:56 Hög andel fondägande i Sverige
00:53:20 Sparande över livsscykeln
00:58:26 Förmögenhetsstatistik i Sverige
01:03:05 Sparande i förhållande till utbildningsnivå
01:12:04 Oro för det nya premiepensionssystemet
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Borde du ha bundit räntan? | Om bolån, räntor och vanliga misstag med Dag Wardaeus, Hypoteket #290
Intervju med AP7 som förvaltar 5 miljoners svenskars pension
Fyra-hinkar-modellen 2023 | En mental modell för en bättre balans i din ekonomi | #288
Räntor är återigen relevanta i ett balanserat sparande | Intervju och reklam för LYSA | #287
Förväntad framtida avkastning på räntor idag ca 4 %| Intervju och reklam för LYSA | Bonus till #287
Om bilmarknaden 2023 med Erik Naessén | Funderar du på att köpa bil? Sitt still i båten 🙂| #286
2022 sämsta året för räntor sedan franska revolutionen | Lärdomar och förutsägelser för 2023 | #285
Så investerar du 2023 | Legobitar att bygga ihop sparandet med - del 2 i Ekonomisk plan | #284
Om du inte vet vart du är på väg så vet du inte hur mycket pengar du behöver | Ekonomiska mål | #283
En annorlunda 2022-reflektion på djupet kring livet med Helena Roth | #282
Om finansiell intelligens & hantera istället för att undvika risk | Rich Dad, Poor Dad, del 6 | #281
Låt avkastningen finansiera ej nödvändig konsumtion | Reflektion på Rich Dad, Poor Dad del 5 | #280
Resan mot att försörja sig på uthyrning av fastigheter | Läsarberättelse av Filip Sakic | #279
Indexfonder ger dig möjligheten att ha tid till annat | Era kommentarer till förra avsnittet | #278
Sanningen om jakten på den bättre investeringen och myten om den rike investeraren | #277 ⭐
Hur många dagar klarar din ekonomi om du slutade arbete idag? | Reflektion del 4 | #276
Ditt pengaflöde berättar historien om ditt liv | Rich Dad, Poor Dad - Del 3 | #275
Ditt jobb behöver inte vara din huvudsakliga inkomstkälla | Rich Dad, Poor Dad - del 2 | #274
Jobb: en kortsiktig lösning på ett långsiktigt problem | Rich Dad, Poor Dad - Del 1 | #273
This too shall pass: Låt inte en kris gå till spillo... | #272
Create your
podcast in
minutes
It is Free
The emPOWERed Half Hour
Ekonomi PÅ RIKTIGT med Charlie & Mathias
U.S Property Podcast
Aligned Money Show
Dubai Property Podcast
The Ramsey Show