RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet
Business:Investing
Reklam för Captor. Vill du tjäna pengar? Då ska du investera i tillgången aktier. Vill du behålla pengarna du tjänar på aktier? Då ska du investera i räntor. Dagens avsnitt ger dig en introduktion och bättre förståelse för räntor, som förmodligen är det mest missförstådda tillgångsslaget bland oss småsparare. Med oss har vi Daniel och Peter från räntefondbolaget Captor vars fonder bl.a. har valts ut av Avanza till deras Avanza Auto-lösning.
När jag började investera 1996 tänkte jag: "Aktier är det som är svårt. Räntor är enkelt.". Idag kan jag nästan skämmas över hur fel jag hade. I förhållande till räntemarknaden är aktiemarknaden rena barnleken. Bara för att ta ett exempel. När det gäller aktier så har de bästa företagen den högsta avkastningen. I räntevärlden är det precis tvärtom. Det är de sämsta företagen som får betala högst ränta på sina lån.
I dagens avsnitt har vi bjudit in räntefondbolaget Captor att hjälpa oss med en introduktion till räntor. Vi går genom de viktigaste egenskaperna för en räntefond såsom:
▸ Duration - tiden som ett lån löper, kallas även ränterisk/möjlighet
▸ Kreditrisk - kreditvärdigheten hos den jag lånar ut till, dvs. hur stor är sannolikheten att jag inte får tillbaka mina pengar
Vi pratar även om sambandet mellan en förändring i marknadsräntan och en räntefonds värde. Det fungerar nämligen som en gungbräda. Om marknadsräntan går ner, då tenderar värdet på räntefonden att gå upp och vice versa. Dessutom pratar vi om tumregeln att förändringen i värde motsvarar ränteförändringen multiplicerat med durationen. Exempel: om marknadsräntan faller med 1% så kommer en räntefond med en duration på 5 år att öka i värde med ungefär 5%.
Därefter går vi genom de olika kombinationerna av ränterisk och duration. Dvs. kort / lång duration och låg / hög ränterisk. Beroende på kombination så beter sig fonderna helt olika:
▸ Låg kreditrisk / Kort duration = Syftet är stabilitet och vara ett försiktigt alternativ för en sparhorisont om ca 3-5 år.
▸ Låg kreditrisk / Lång duration = Syftet är diversifiering och vara ett komplement till aktier. När aktier går ner, tenderar dess gå upp och vice versa.
▸ Hög kreditrisk / Kort/Mellan duration = Syftet är att vara ett alternativ till aktier. Högre risk än räntor, men lägre risk än aktier.
Vi hoppas att på detta sätt täcka in det viktigaste som finns att veta kring räntor och att det ger dig en introduktion. Det är också en slags sammanfattning av diskussionerna i forumet. Jag rekommenderar kolla i forumet där vi har flera utvikningar och dessutom har skapet en "Ränte-triangel" med både Captors och andras fonder.
Många hälsningar,
Jan, Peter, Caroline och Daniel
Länkar
▸ Captors nyhetsbrev
▸ Följ diskussionen
Innehållsförteckning
00:00:00 Introduktion
00:08:10 Välkommen Daniel och Peter från Captor
00:16:51 Frågesport och finanshistoria
00:21:44 Introduktion till kreditrisk och duration
00:26:16 Gungbrädan - när marknadsräntan går upp faller värdet på räntefonder
00:32:23 Kreditrating, investment grade, AAA och liknande
00:39:00 Räntefonder som byggblock i portföljen
00:46:45 Valutasäkring
00:52:04 Kreditindex
01:00:05 När är olika räntefonder bra att ha
01:05:00 Tumreglerna för sparhorisont gäller än
01:09:14 Ränta är inte bara en broms i portföljen
01:16:05 Pensionssystemet kommer ställa högre krav
01:24:42 Spara i räntefonder och ha bolån samtidigt?
01:30:15 Frågor från communityn
01:34:55 Sämsta rådet i finansbranschen
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Borde du ha bundit räntan? | Om bolån, räntor och vanliga misstag med Dag Wardaeus, Hypoteket #290
Intervju med AP7 som förvaltar 5 miljoners svenskars pension
Fyra-hinkar-modellen 2023 | En mental modell för en bättre balans i din ekonomi | #288
Räntor är återigen relevanta i ett balanserat sparande | Intervju och reklam för LYSA | #287
Förväntad framtida avkastning på räntor idag ca 4 %| Intervju och reklam för LYSA | Bonus till #287
Om bilmarknaden 2023 med Erik Naessén | Funderar du på att köpa bil? Sitt still i båten 🙂| #286
2022 sämsta året för räntor sedan franska revolutionen | Lärdomar och förutsägelser för 2023 | #285
Så investerar du 2023 | Legobitar att bygga ihop sparandet med - del 2 i Ekonomisk plan | #284
Om du inte vet vart du är på väg så vet du inte hur mycket pengar du behöver | Ekonomiska mål | #283
En annorlunda 2022-reflektion på djupet kring livet med Helena Roth | #282
Om finansiell intelligens & hantera istället för att undvika risk | Rich Dad, Poor Dad, del 6 | #281
Låt avkastningen finansiera ej nödvändig konsumtion | Reflektion på Rich Dad, Poor Dad del 5 | #280
Resan mot att försörja sig på uthyrning av fastigheter | Läsarberättelse av Filip Sakic | #279
Indexfonder ger dig möjligheten att ha tid till annat | Era kommentarer till förra avsnittet | #278
Sanningen om jakten på den bättre investeringen och myten om den rike investeraren | #277 ⭐
Hur många dagar klarar din ekonomi om du slutade arbete idag? | Reflektion del 4 | #276
Ditt pengaflöde berättar historien om ditt liv | Rich Dad, Poor Dad - Del 3 | #275
Ditt jobb behöver inte vara din huvudsakliga inkomstkälla | Rich Dad, Poor Dad - del 2 | #274
Jobb: en kortsiktig lösning på ett långsiktigt problem | Rich Dad, Poor Dad - Del 1 | #273
This too shall pass: Låt inte en kris gå till spillo... | #272
Create your
podcast in
minutes
It is Free
The emPOWERed Half Hour
Ekonomi PÅ RIKTIGT med Charlie & Mathias
U.S Property Podcast
Aligned Money Show
Dubai Property Podcast
The Ramsey Show